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我們真的不適合...

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2013年地球可能遭遇
強烈太陽風暴

當「2012」成為口頭禪，2013 似乎成為一個新的時間「劫點」。NASA 警告，2013年地球可能遭遇強烈的太陽風暴，到時候全球將陷入大停電，網絡電子通訊將全部癱瘓。如果惡夢成真，人類生活將發生歷史性的大倒退。

 

太陽風暴到底多可怕？人類有沒有辦法進行預測和防範？大陸學者表示，太陽黑子是發生在太陽光球層的一種最基本、最明顯的太陽活動。太陽磁力線隨著太陽的自轉而糾纏「打結」，在 11年左右的太陽活動周期�，這些磁力線形成為黑子，它們通常比地球大好幾倍，能持續數月之久，在太陽黑子周期最高點蓄勢待發。

 

學者還指出，太陽耀斑是太陽色球層的光亮噴發，又叫色球爆發。它是太陽活動中最為劇烈的現象之一，位置在譜斑或光斑附近，且常在黑子群周圍。通常，太陽耀斑、日珥爆發、日冕物質拋射等劇烈太陽活動被俗稱為「太陽風暴」，科學家形象地稱之為太陽「打噴嚏」。

 

今年 6月，NASA 的科學家稱，太陽的磁能每22年會達到高峰，而太陽黑子的數量或耀斑每11年會達到最高值，這兩種情況會在 2013年同時發生。他形容一旦出現超級太陽風暴，「對美國而言，可能造成比卡崔娜颶風嚴重 20倍的經濟損失。」

 

科學家表示，太陽風暴發生時會向周圍空間輸出三種影響：電磁輻射直接影響地球向日面的大氣層和電離層，對短波通訊造成幹擾；耀斑爆發噴射出的大量高能粒子，會嚴重危及宇宙飛行器內的宇航員和儀器的安全；日冕物質拋射，則會引起地球強烈的磁場變化，即磁暴，屆時地表電網可能過熱，航空運輸可能中斷，而電子設施、導航裝置和主要的衛星可能失去功能。

 

歷史記錄中，1859年史稱「卡林頓事件」的太陽風暴就是「超級」規模。強烈的地磁效應使得剛剛形成的電報網絡陷入癱瘓，甚至出現了電報員觸電、電報紙自燃的情況。而 20世紀至今最強烈的太陽風暴出現在 1989年03月，曾使加拿大魁北克省停電 9個小時，即便如此，它的強度也只是 1859年的 1/4 左右。

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不要借錢還債；
不要借錢投資；
有債要先還

所謂的代償，就是跟甲銀行借錢去還乙銀行的錢。
由於年輕人在2002 年時跟五家銀行貸款的利率比較高，而2004年貸款的利率比較低，
所以這個銀行襄理想要說服年輕人，跟他們銀行借錢吧，
借出來利息低的錢，去償還當年利息高的貸款所剩下未償還的三年餘額。

◎代償比較划算嗎？

當時，年輕人在跳槽後的新電信公司工作，負責通話費率的計算。
由於日常接觸到大量的成本利潤結構資料（他甚至用 Excel 自己建立了一個龐大的財務模型，
把各種參數套進去就可以算出行銷費用的成本結構），對於財務的觀念也日漸清晰。
代償比較划算嗎？年輕人半信半疑，以前借的錢利息高，所以現在借利息低的錢去還，好像有道理。
然而，當年借的是五年貸款，再三年，也就是 2007年就還完。
現在借新的五年貸款，雖說把以前的舊債還清了，但新債要到 2009年才還完，這，前後總計相當於七年貸款。
五年貸款！七年貸款！年輕人想起當初貸款時看過代辦公司提供的利率表，印象中記得七年貸款的利率比五年低。
如果記憶正確，那現在借新貸款去還舊貸款，就相當於當初一開始就借七年代款一樣，利息低是很應該的！
很正常的！並無任何優惠可言！
2004年的年輕人已經不一樣了，他有工具，有概念。
為了求證，他很快用 Excel 算出在下列條件下，哪一種方式是最划算的：
條件一：不借新貸款，剩下三年以9% ~ 13%的高利率持續還舊貸款。
條件二：借新貸款，還舊貸款，利息低至6%，借期為五年。
條件三：借新貸款，還舊貸款，但只借三年，但利息會比借五年高。

◎不要借錢還債

年輕人很快的得出一個結論。借新貸款去還舊貸款的人是傻子！
優惠並不明顯，只是徒然幫銀行創造銷售業績罷了！
上述三個條件下，只有老老實實採用《條件一》按照原訂計畫把錢還完才是最聰明的。
這個事實震撼了年輕人，因為他第一次搞懂了利率的把戲是怎麼回事。
只有一個情況是對年輕人最有利的，就是依照《條件三》只借三年新貸款去還舊貸款，
但是新貸款的利率要比照《條件二》，這才是真正的划算。
然而，銀行何其聰明，這麼對貸款人優惠的條件是不會存在的，
年輕人跟銀行襄理在電話中確認了這個事實。他們相約見面。
年輕人把預先準備好的 Excel 表格印出來，攤在銀行襄理面前逐一解釋為何他們的貸款方案不夠優惠。
襄理很有風度的微笑，然而卻無法反駁精確的數字，他知道這個生意做不成了。
會後，他問年輕人：這張表格可以給我嗎？年輕人攤攤手，把表格送了他。
借錢還債是划算的嗎？一定要先算過！
在解決上述難題後，年輕人又遇到新誘惑。
兩年的償還讓他的手頭比較寬裕，每個月還能存錢。
他打算把餘錢累積起來，例如到 20萬台幣，就拿去清償當初借款的五家銀行其中一家的全部貸款。
只要一口氣解決一家，每個月的現金流就多出來了，這是正確的理債方法。
然而，在清償之前，錢也只是存在銀行裡生利息。要不要拿去投資？

◎不要借錢投資

買股票嗎？台灣的股票市場實在看不懂。買基金嗎？聽說要做長線投資？還是買外匯？完全沒概念。
然而，不論怎麼樣的投資都有人賺錢有人虧錢。關鍵是，年輕人虧得起嗎？
這些錢是他累積起來要還債的，如果他把這些錢拿去做投資，其實就相當於借錢投資了。
最終，年輕人選擇了繼續把錢放在銀行，依原訂計畫累積到足夠清償某家銀行的貸款時，再把錢動用出來還債。
每還掉一筆，每個月的現金流就會增加。投資，會有賺有虧，而他知道他虧不起。
年輕人再度學習到，借錢投資是愚蠢的，只有使用閒錢投資的人才是聰明的。
因而，有債要先還，而不是有一點錢就去搞投資！
從 2004年開始，五家銀行的貸款逐一被解決。
很幸運的年輕人在這幾年當中沒有缺手斷腳失掉他的工作。
然而，情況還是很窘困的。
當他 2006年砸鍋賣鐵到大陸去工作的時候，
在第一個月薪水還沒領到的青黃不接的情況下，居然是靠著信用卡預借現金撐過的。
年輕人是幸運的。他在銀行工作的朋友事後告訴他，大部分人在借了超額貸款後，
遇到現金斷流就開始動用信用卡預借現金，接下去辦越來越多信用卡應付資金周轉問題，最後變成卡奴乃至萬劫不復。
動用信用卡預借現金應付貸款，那不就是等於借錢還債？萬萬不可呀！
回首 2002年09月份所做的那個財務決定，年輕人簡直就是在玩火！

◎這個故事告訴我們。。。（很遺憾，學校為什麼不教？）

- 不要借錢還債。
   借來的新貸款或許可舒緩現金流壓力，但只是把問題往後丟而已。
   如果你的現金流正常，沒事不要要借新款。
- 不要借錢投資。
   借 5% 利息的錢去投資預估收益會有 15% 的標的就是財務槓桿。
   要一輩子冒險成功是很難的，而失敗只要一次就夠了。
- 有債要先還。
   手上有餘錢就心癢難耐，期待透過投資賺更多。
   事實上唯有先拿去還債才是正途，長期會解決你現金流的問題。
- 理債或理財的關鍵：關注現金流！
   理債的方式要朝向增大你的現金流的方向走，
   理財也是一樣，要買入能夠增大現金流的資產。

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對抗自由基

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晚上睡前請熄燈後再睡

 

據一項研究顯示，深夜開燈將抑制人體分泌褪黑激素，降低人體免疫功能，因此，挑燈夜戰後極易受病毒的威脅。國外也有研究顯示，常值夜班的空姐，乳癌的發生率將大幅成長２倍。因為人腦中有一個稱為松果體的內分泌器官，於夜間睡眠時會分泌大量的褪黑激素，這個激素在夜間 11時，至隔日２時分泌最旺盛，到凌晨停止分泌。

 

褪黑激素的分泌，可以抑制人體交感神經的興奮性，使血壓下降、心跳速率減慢，心臟得以喘息，具有加強免疫功能、毒殺癌細胞的效果，可是一旦眼球見到光，褪黑激素就會被抑制住，因此深夜開燈睡覺者，免疫功能會下降，也就比較容罹患癌癥。